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住宅ローン繰り上げ返済しました(2013年5月1回目)


さきほど、繰上げ返済をしました。
今回は「定例的」な繰上げ返済です。

うちは、支払額逓減法により、ローンの繰り上げ返済をしているのですが、当初の支払い額と現在の差額を毎月繰り上げています。
また、一昨年4月から、待機児童わんさかいる世の中なのに、ありがたく、認可保育園に入れましたので、これまで通ってた、認証保育園の保育料と認可保育園の差額も毎月繰り上げてます。

3歳児クラスとなり、保育料はさらに、昨年より2万ほどさがりました。
しかし、ヤマハ+Z会(年少コース)の授業料として、大雑把にみつもって1万円引きますので、大体1万くらいは繰上げにまわせそうです。

また、繰り上げ返済すると保証料(前払いで一括で払ってる)の返還やらで、こまごまとした金額もあったりますので、それらもすべて繰り上げ。
さらに、昨年度私自身が昇給したこともあり、昇給前と昇給後の手取り差額も0.5万単位に切り捨てますが、繰上げ返済にまわします。

これを、「定例的」な繰上げと呼んでます。

また、さらに、4月に株の配当をいくつかもらいました。配当は再投資でと思ってたのですが、個人的に現時点は株高水準だと思うので(まだ日経平均1万がちょっと超えたくらいだけど、株安の時代が続いたからマヒしてる??)ムリに投資に回すより、利率3%超えのローン返済にまわしたほうが懸命じゃなかろうかと思い、こちらも足しときます。。

まあ、また株安になったら、今回ローン繰上げにまわした、配当や手取りの差なども株買うのにまわしそうですが・・。

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ていうことで、今月は、計算の結果、10,7259円繰り上げにまわせると判断。


また、前回の返済日から返済日までに得た、ハピタス(旧ドル箱)ポイントを現金に換えた分も返済にまわすことにしてます。
今回は、ハピタスからの返済は2,000円です!!

ドル箱、ハピタスというものに変わりました。
名称変わっても確実にポイントもらえてます。
日々の生活にhappyをプラスする|ハピタス


私は、ちまちま、楽天などの買い物するときに通してます。まあ、げんだまのほうが有名なのかな?でも私はポイントサイト複数管理する余力が無いので、ハピタス一本化してます。


ということで、今回は合計10,9259円を返済。


当初借入額は、
超長期固定 年率3.13%が1000万
変動 0.95% が1620万
という合計2620万円のローンです。

で、
現状の残額はこのとおり。
ローン開始からちょうど3年です。

超長期固定(年3.13) 5,398,773円
変動(年0.95)14,732,455円
合計20,131,228円

今回は(も)、利率の高い、超長期固定への返済です。。

というわけで残額はこのとおりになりました。
ローン開始3年ほどですが、減りました!
固定なんて当初の6割以下、かつもうすぐ5割のところまできているとは!!
感激。

固定(年3.13) 5,289,514円 月々22,945円
変動(年0.95)14,803,088円 月々47,329円
合計残高 20,021,969円
です!!

ということで、あと2万ほどで1千万円台!!!
2万くらいちゃっちゃと返せよ!!という感じですね・・。
まあ、確実に今月の定期返済で1千万円台に突入します。わーい。

なんとなーく、肩の荷がおりた気分です。
これに甘んじずこれからもがんばります。


超長期固定と変動のミックスなんですが、自分の理想は、利息負担軽減の意味でも、固定の残額を利率比と同様、変動の3分の1程度まで減らしたいなと思って、固定のほうばかり返済してきました。
現状、やっとこさ、2.78分の1に達したようでやっとこさ、2分の1よりも少なくなりました。3分の1程度になるのも近いですね!!
まあ、当初1.6分の1だったんです。こつこつ返した成果です。


なぜ、当初1000万までも固定にしたのかというと、銀行にミックスの場合は1000万以上固定にしないとダメな規則だと言われたので・・

ローンはバンバン返済の予定なのでこの低金利の時代全額変動でもよかったのかもしれないですが、血液型A型のせいか悲観主義者で、もしもなんかあったら・・と考えてしまい、ほそぼそーと長期間定額で毎月返済できる道も残しておきたいのです。

で、繰り上げ返済も悲観主義者なので、返済期間短縮よりも毎月の返済額を低減するほうを選んでます。

ということで、超長期固定のほうの毎月の返済額が、
23,418⇒22,945円となり、
わーい!473円も返済額が減ったよ!!!
(細かくてすみません・・)
いや、でも、前月も書いたけど、同じ額返済しても、なんとなく、返済額の減少額が、当初より増えてる気はします。
やはり、残返済回数も減ってるからですかね。


えー、毎年4月に来る、変動の利率のお知らせも着ました。
アベノミクスの影響で恐れていた変動はありがたいことに、利率は今年12月まで上がらないようですので、返済額も47,329円のままです。
変動と固定の合計は、70,274円となりました。
ちょっとずつですが、減りましたねー。
お!7万以下も間近ってことで!!


ちなみに、
今年中200万繰り上げ返済を目標にします!!

なので、その残額は、
あと、1,516,354円です。
さて、どうなることやら。。。

先月のペースで毎月続けられれば、定例の繰上げ返済だけで120万くらいいきそうなので、ゴールは見えそうですが、株が安かったらつぎ込みそうだし・・旅行もしたくなりそうです・・。

あー、、そうそう。日本ISA用にも資金つぎ込みたくなってきたしな・・。


さて、達成できるか?こうご期待!?




で、ハピタスからの返済額積み上げはいかほど??

先月までのドル箱からの返済額累計は99,900円でした。
2013年4月のハピタスからの返済額は、2,000円。
ということで、累計 101,900円!!

いつもありがとう。ハピタスさん。10万突破です。


なんか、すべて返済したとき、どれくらい、ハピタスさんに返済してもらったのか、総計するのも楽しみですね。


今年も(もちろん自分の力でも)返済がんばるぞー。
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最近、色々美肌対策にはまってるわけですが、基本的には、美容液と日焼け止め以外は安く抑える予定です。

これも割りと良かった。
ビタミンC誘導体という名前に惑わされてるだけだろうか・・。こういうやっすい化粧水をバシャバシャつけるのがすきなんですよね。私。




あ、そうそう。洗顔フォームもあわ立てネットであわ立てると、ビオレで十分だと思います。

ぶっちゃけ、洗顔って色々なサンプル試してるけど、あまり差がない・・。
乾燥肌なので、ビオレなみに、しっとりくるほうがいいと思います。
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